Новости офиса

Покупка жилья за счет маткапитала — советы экспертов

5 февраля 2020

С 1 января 2020 года продлено действие программы материнский капитал — до 2026 года. Отныне на помощь могут рассчитывать семьи с одним ребенком и более, сумма тоже увеличилась. Чаще всего эти средства идут на улучшение жилищных условий. Сегодня мы расскажем о некоторых тонкостях предоставления государственной поддержки, которые помогут с большей эффективностью использовать материнский капитал.

Размер маткапитала

Рождение первого ребенка дает право претендовать на сумму в 466 617 рублей. При появлении следующего ребенка государство в качестве помощи выделяет 616 617 рублей. Если семья уже получила 466 617 рублей, ей осуществляют доплату в размере 150 000 рублей. Таким образом, размер государственной поддержи составит 616 617 рублей. За рождение третьего ребенка семье доплатят 450 000 рублей для погашения ипотечного кредита.

Родители ограничены в праве распоряжаться материнским капиталом. Возможные варианты: образование детей, приобретение товаров/услуг для детей с ограниченными возможностями. Также деньги можно использовать в качестве взноса на накопительную пенсию матери. Если доходы семьи не обеспечивают минимальный прожиточный уровень, родители могут рассчитывать на получение ежемесячных выплат за счет маткапитала. По статистике, чаще всего эти средства направляют на оплату вступительного взноса при покупке жилья, строительство дома или погашение ипотеки.

Основные условия

Если семья решает купить квартиру в Балашихе за счет материнского капитала, стоит учесть существенных особенностей. Своими рекомендациями поделился представитель агентства недвижимости.

Только жилая недвижимость

Приобрести за маткапитал дачу или гараж не получится. Так что не надейтесь, потратить эти деньги на покупку земельного участка или офиса. Допускается приобретение исключительно жилой недвижимости: квартиры или дома. Альтернативный вариант — выплата ипотеки, о чем мы в деталях расскажем ниже. Требования к жилью: только российская недвижимость в пригодном для проживания состоянии — ветхие и аварийные объекты не подходят, впрочем, банк не выдаст займ на покупку подобных вариантов.

Возможно использование сертификата без ожидания

При выплате стартового взноса по ипотечному займу использование сертификата доступно сразу после рождения сына или дочери. При оплате за счет собственных средств задействовать маткапитал получится только после достижения ребенком возраста 3 лет. Существует два основных варианта оформления сделки:

1. Через банк. Покупатель получает кредит с запасом на сумму государственной помощи, после чего осуществляется пересылка документов в ПФ России. Пенсионный фонд в течение месяца направляет средства в банк — после частичного погашения займа график платежей пересматривается. Существенный минус этой схемы — переплата по процентам за период с момента получения средств до перечисления материнского капитала в счет ипотеки.
2. Прямая покупка. Подобный вариант доступен при приобретении квартиры в новостройке — можно перечислить средства напрямую застройщику. В договоре указывается, что определенную сумму (в зависимости от количества детей и иных обстоятельств) застройщику отправит Пенсионный фонд после регистрации сделки.

Это классические схемы, в зависимости от ситуации возможны различные варианты их реализации. Именно по этой причине для оформления подобных сделок предпочтительнее воспользоваться услугами агентства по недвижимости — чтобы учесть все тонкости и нюансы.

Собственные средства

Большинство банков предоставляют ипотеку только в том случае, если в качестве первого взноса помимо маткапитала вносятся личные средства покупателя — приблизительно 10 % от его размера. Для многих клиентов это становится неожиданностью, ведь они рассчитывали, что суммы в 616 или 466 тысяч хватит, чтобы оформить ипотечный кредит.

В некоторых банках, в частности, в ВТБ и Сбербанке подобное требование отсутствует, поэтому при отсутствии личных накоплений на оплату 1/10 от стартового взноса стоит воспользоваться их услугами. При подаче заявки на займ это необходимо указать в соответствующем разделе.

Выделение доли собственности

Одно из условий приобретения жилья за счет материнского капитала — предоставление доли недвижимости каждому члену семьи. Такое обязательство заверяется нотариально, после чего представляется в ПФ и банк. После покупки квартиру в ипотеку она служит залогом по займу до полного погашения задолженности, таким образом, члены семьи приобретают право на недвижимую собственность после выплаты всего кредита.

Процедура перехода заложенного жилья банку, например, если заемщик перестал вносить платежи, сложнее — к ней привлекаются органы опеки и попечительства. Им в обязанность вменяется обеспечить соблюдением интересов детей. Есть и другие нюансы, к примеру, если родители проживают гражданским браком, сертификат получает только мама и дети, а значит, отец не имеет права на свою долю квартиры. Ситуация не меняется даже после официального вступления в брак — учитывается семейное положение на момент появления права на маткапитал.

При продаже квартиры в Железнодорожном, приобретенной за счет материнского капитала родители должны обеспечить ребенка (детей) жильем, которое не меньше по площади. Оно должно быть в нормальном состоянии и пригодным для проживания.

Важно! При покупке вторичного жилья обязательно поинтересуйтесь, использовали ли предыдущие владельцы маткапитал для ее приобретения. Эту информацию можно получить в Пенсионном фонде. Если использовали, убедитесь в том, что каждому члену семьи была выделена доля. Если нет — велика вероятность оспаривания сделки в будущем.

Только безнал

Пересылка средств осуществляется беналичными платежами, что может вызвать неудовольствие продавца, ведь зачисления денег приходится ждать целый месяц с момента регистрации права собственности в Росреестре. Зачастую это может привести к срыву сделки — не все согласны ждать так долго.

При продаже квартиры покупателю с материнским капиталом без ипотеки, юристы советуют прописать условие о передаче объекта после получения всей суммы. До этого момента также можно оформить залог на недвижимость — до полной оплаты.