Новости офиса

Где взять деньги на покупку жилья — проверенные решения

20 февраля 2020

Трудно, а для многих людей практически невозможно, достать деньги на приобретение жилой недвижимости. Что делать, если удалось собрать солидную сумму, но ее все равно недостаточно, чтобы купить квартиру в Железнодорожном или Москве? Сегодня мы рассмотрим основные варианты финансовых резервов, обсудим их достоинства и недостатки.

Рассрочка

Как правило, ее предоставляют застройщики. Ключевое преимущество квартиры в рассрочку от застройщика — минимальная переплата, в разы меньше, чем при ипотечном кредите. Другие плюсы:

1. Сжатые сроки выплат — от нескольких месяцев до 1–3 лет. Это подходит для людей с солидным и стабильным доходом, ожидающих вступление в наследство или выставивших другую недвижимость (или автомобиль) на продажу.
2. Проценты по рассрочке отсутствуют или настолько мизерные, что ими можно пренебречь.
3. Первоначальный взнос в пределах 30–50 %. Как раз тот случай, когда на руках есть солидная сумма и возможность в течение 1–2 лет накопить еще столько же, но квартира нужна здесь и сейчас.

К сожалению, такой вариант, как рассрочка от застройщика в ближайшем будущем может исчезнуть — это обусловлено внедрением проектного финансирования, в котором не предусмотрено перечисление средств на эскроу-счет в несколько этапов. Впрочем, депутаты Госдумы активно обсуждают такую возможность, не исключено, что в будущем она появится.

Важно! При просрочке платежа застройщик вправе расторгнуть договор!

Ипотека

Ипотечный кредит — возможность приобрести жилье, когда доступны средства в размере 10–30 % от его стоимости. Особенности:

1. Продолжительный срок кредитования — в среднем от 15 до 20 лет.
2. Процентная ставка от 2,7 % (РоссельхозБанк) до 13 % (НОКССБАНК). Чем она ниже, тем больше требований к заемщику (стаж, пакет документов, иные условия).
3. Обязательная страховка.

Преимущества ипотеки: платежи в разы меньше, чем при рассрочке, доступно досрочное погашение займа. Основные затруднения возникают с наличием денег на оплату первоначального взноса, но и эта проблема вполне решаема.

Ипотека + кредит на первый взнос

Банки стремятся выдавать ипотечные кредиты со стартовым взносом не меньше 20 % от стоимости квартиры (дома). Это обусловлено ужесточением требований Центробанка к таким кредитам. Дело в том, что покупателей, не сумевшие собрать хотя бы 1/5 от стоимости жилья, признают потенциально неплатежеспособными, предполагая, что в будущем у них могут возникнуть проблемы со своевременным внесением платежей.

При отсутствии средств на первоначальный взнос некоторые граждане берут потребительский кредит. По статистике такой возможностью пользуются около 33 % ипотечных заемщиков. Риэлторы считают такую схему не самой удачной по двум причинам:

1. Чрезмерная нагрузка на семейный бюджет, из-за чего велик риск затруднений с погашением обоих займов.
2. Процентная ставка по потребительским займам в 2–4 раза выше, чем по ипотечным.

Плюс: возможность обзавестись собственным жильем в ближайшее время. Тем не менее, для многих семей это единственный способ решить жилищный вопрос, в особенности, если он стоит очень остро.

Потребительский кредит на стартовый взнос

В отличие от ипотеки не придется оформлять страховку, на его оформление потребуется несколько минут. Хотя ставка по потребительским займам в несколько раз выше, в некоторых ситуациях такой вариант решения жилищного вопроса подходит, например, если на покупку квартиры не хватает 300-600 тыс. рублей. Эксперты агентства по недвижимости утверждают, что учитывать следует несколько факторов: сколько денег не хватает, какую долю эта сумма составляет от общей стоимости жилья, насколько значительной будет финансовая нагрузка на семью.

Трейд-ин

Схема практически такая же, как на автомобильном рынке. Собственник квартиры обменивает ее на новую и доплачивает разницу между стоимостью. Особенности:

1. Продать квартиру по меньшей цене, чем при выставлении на рынок недвижимости.
2. Все хлопоты по отчуждению недвижимости ложатся на застройщика.
3. Экономия времени.

Важно внимательно изучать условия сделки. Так, под видом трейд-ин часто предлагают выставить жилье на продажу. И хотя на словах все звучит практически так же, есть существенная разница — клиент не получит денег до тех пор, пока не удастся найти покупателя и оформить договор купли-продажи, что может занять несколько недель или даже месяцев. Настоящий трейд-ин заключается в выкупе недвижимости за счет средств застройщика. Еще один вариант псевдотрейд-ина — прием квартиры только в том же ЖК, где предполагается приобретение нового жилья.

Трудно спрогнозировать, какой в будущем будет ситуация с трейд-ин. Основная проблема — продолжительный поиск покупателя на вторичное жилье. Даже при существенном снижении цены сделка будет невыгодной для застройщика, если продажа затянется дольше трех месяцев.